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“數(shù)據(jù)+技術(shù)”賦予金融租賃業(yè)新動能
2024-09-02
數(shù)據(jù)與技術(shù)的加持能給租賃公司展業(yè)帶來怎樣的改變？
在業(yè)內(nèi)人士看來，數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，新技術(shù)是驅(qū)動，二者結(jié)合能夠?yàn)榻鹑谧赓U行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。
從目前的行業(yè)實(shí)踐看，數(shù)字金融是做好租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)在驅(qū)動力，金融租賃行業(yè)需牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為金融創(chuàng)新和提質(zhì)增效的重要引擎。
搭建數(shù)字化展業(yè)平臺
基于對航空航運(yùn)租賃風(fēng)險管理與合規(guī)運(yùn)營的高度重視，交銀金租憑借多年數(shù)字化技術(shù)研發(fā)積淀，結(jié)合航空航運(yùn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，打造了“航空航運(yùn)風(fēng)險管理平臺”。在這個平臺的大屏上，可以動態(tài)化展示各類風(fēng)險指標(biāo)及指標(biāo)變化的影響，能夠更直觀地了解公司機(jī)船資產(chǎn)的分布和風(fēng)險管理能力。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這是國內(nèi)金租行業(yè)首創(chuàng)的、專為機(jī)船業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型而打造的資產(chǎn)及信用風(fēng)險管理平臺系統(tǒng)，為該公司300余架飛機(jī)、450余艘船舶、合計(jì)超過2200億元機(jī)船資產(chǎn)的風(fēng)險管理構(gòu)建了有力支撐。
同樣是為了拓展數(shù)字化展業(yè)模式，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，國銀金租于2021年初啟動了“萬物”智能數(shù)據(jù)平臺項(xiàng)目。基于此平臺，國銀金租大力推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，踐行普惠金融，支持國家高端裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
從上述金融租賃行業(yè)實(shí)踐來看，目前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要體現(xiàn)在為業(yè)務(wù)賦能上，搭建大數(shù)據(jù)平臺、智能風(fēng)控系統(tǒng)以及數(shù)字化資產(chǎn)管理系統(tǒng)等是重要的抓手。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一些金融租賃公司基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的運(yùn)用實(shí)踐，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)的能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。
科學(xué)有效使用大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)要素的價值得到了廣泛認(rèn)同。據(jù)了解，上述平臺的成功搭建都離不開一個核心要素——數(shù)據(jù)。比如，航空航運(yùn)風(fēng)險管理平臺需采集外部數(shù)據(jù)，與內(nèi)部航空航運(yùn)數(shù)據(jù)整合，利用多年積累的航空航運(yùn)定位及航線數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步強(qiáng)化租賃資產(chǎn)管理、客群分析和風(fēng)險控制等提供支持。
“萬物”項(xiàng)目從數(shù)據(jù)管理體系、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)應(yīng)用方面探索租賃行業(yè)數(shù)字化發(fā)展新模式，提高數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用能力，提升經(jīng)營管理水平，破解租賃物管理難題，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。據(jù)介紹，該平臺是租賃行業(yè)“融物”數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐的體現(xiàn)，對外接入了行業(yè)廣泛的業(yè)務(wù)伙伴、客戶、高端制造業(yè)設(shè)備、輿情等各類數(shù)據(jù)，對內(nèi)已經(jīng)成為國銀金租使用覆蓋面最廣的應(yīng)用，涉及所有業(yè)務(wù)和管理部門。
實(shí)踐證明，一些金融租賃公司通過使用大數(shù)據(jù)平臺對公司的風(fēng)險控制、降本增效起到了明顯的作用。當(dāng)前，越來越多的金融租賃公司開始融入大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐，但如何更高效地管理和利用這些數(shù)據(jù)仍然是一個問題。
“在這個過程中，金融租賃行業(yè)亟須進(jìn)行數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)和管理，以更好地改善現(xiàn)有商業(yè)模式，提升風(fēng)險管理的效能以及創(chuàng)新運(yùn)營方式?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說。
專家建議，將大數(shù)據(jù)技術(shù)融入融資租賃業(yè)務(wù)的全流程，進(jìn)行數(shù)字化的租賃業(yè)務(wù)流程改造，從獲客能力、風(fēng)險管控、運(yùn)營效率、租后管理等各個方面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的提質(zhì)增效。不過，在使用數(shù)據(jù)的過程中，要注意提升數(shù)據(jù)的可用性，還要注意數(shù)據(jù)的精細(xì)化管理以及數(shù)據(jù)安全等問題，需基于有效的源數(shù)據(jù)管理，對數(shù)據(jù)抽取后進(jìn)行建模、清洗、整合與分析。
更多技術(shù)支撐
除了數(shù)據(jù)要素的使用，更多科技創(chuàng)新也在租賃行業(yè)運(yùn)用。有的金融租賃公司聚焦將傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)模式中部分核心環(huán)節(jié)線上化，構(gòu)建線下線上的有機(jī)融合機(jī)制；有的金融租賃公司通過人工智能的運(yùn)用提升業(yè)務(wù)智能化水平，以此提高效率。
“我們推出商用車零售業(yè)務(wù)App，通過內(nèi)置業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，從線索到提報(bào)訂單完成只需30分鐘，極大地提升業(yè)務(wù)開展效率和合規(guī)性。”民生金租相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報(bào)》記者，借助OCR智能識別、RPA機(jī)器人、電子簽約技術(shù)和構(gòu)建三方數(shù)據(jù)引入平臺，可以提升客戶體驗(yàn)，加速整體展業(yè)效率。
據(jù)了解，在RPA機(jī)器人流程自動化方面，通過將固化事務(wù)性工作進(jìn)行封裝，將員工從大量重復(fù)且規(guī)則明確的勞動中解放出來，投入到更有創(chuàng)造性的工作上。在資產(chǎn)核查過程中，通過RPA自動完成中登網(wǎng)抵押登記查詢；在租賃項(xiàng)目結(jié)清過程中，通過RPA自動支持結(jié)清報(bào)告的生成，并按授權(quán)上傳審批系統(tǒng)；在飛機(jī)船舶的資產(chǎn)估值過程中，通過RPA抓取專業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站數(shù)據(jù)，自動完成市場價值評估。
業(yè)內(nèi)人士表示，租賃業(yè)做好數(shù)字金融大文章需要全行業(yè)的共同努力，應(yīng)充分運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”，強(qiáng)化科技線上化支撐和數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能，助力公司乃至行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。
（來源：中國金融新聞網(wǎng)）
